こんにちは!! 返済レスキューです✨
今回は「任意整理の和解提案書」について、将来利息カットや返済期間・分割回数の交渉、過払い金返還請求、和解案の提示・調整など、実務で重要となるポイントを中心に詳しく解説します！
任意整理の和解提案書ってどんなもの？
任意整理では、債権者（カード会社や消費者金融など）と直接交渉し、返済条件を見直してもらうための「和解提案書」を作成します。
この書面は、今後の返済計画や条件を明確にし、双方が合意できるようにするための大切な書類です。
和解提案書の主な内容と交渉ポイント
将来利息カットの交渉
- 将来利息カットとは？
任意整理の最大のメリットは、今後発生する予定の利息（将来利息）をカットしてもらうことです。これにより、元本のみの分割返済となり、返済総額が大幅に減ります。 - 過去に支払った利息や経過利息は？
和解成立までに発生した経過利息や遅延損害金については、業者によってカットできる場合とできない場合があります。交渉次第で条件が変わるため、事前にしっかり確認しましょう。
参考：借金マラソン診断
返済期間・分割回数の交渉
- 返済期間の目安
任意整理の返済期間は、原則「3年（36回払い）」が基本ですが、業者によっては「5年（60回払い）」まで認められることもあります。
返済期間が長くなるほど月々の負担は軽くなりますが、交渉には収入や残高、業者の方針などが影響します。 - 分割回数の調整
「42回払」「50回払」など、中途半端な回数になることも珍しくありません。業者ごとに対応が異なるため、依頼者の生活状況に合わせて柔軟に提案します。
過払い金返還請求（該当時）
- 過払い金が発生している場合
引き直し計算の結果、過払い金が発生していれば、和解提案書の中で「過払い金の返還請求」も同時に行います。借金が残っている場合は、過払い金を元本に充当し、残債を減額したうえで新たな返済計画を提示します。 - 任意整理後の過払い金請求
和解時に「債権債務なし」などの文言が入ると、後から過払い金請求が難しくなることもあるため、注意が必要です。
和解案の提示・調整
- 和解案の作成と提示
依頼者の収入・支出状況をもとに、無理のない返済額・期間を設定し、債権者に対して和解案を提示します。 - 調整・再交渉
業者からの返答や条件提示を受けて、必要に応じて再交渉を行い、双方が合意できる内容に調整します。 - 和解成立後の流れ
和解内容がまとまれば、正式な和解書を取り交わし、合意内容に沿って返済がスタートします。
和解提案書作成時の注意点
- 現実的な返済計画を立てることが大切
無理な計画では再び返済困難に陥るリスクが高まります。 - 収入や支出の変動も考慮する
ボーナスや臨時収入、突発的な支出も見込んでおくと安心です。 - 和解内容は必ず書面で確認
口頭のみの合意はトラブルの元。必ず書面で内容を確認しましょう。
まとめ
任意整理の和解提案書は、将来利息カットや返済期間・分割回数、過払い金返還請求など、依頼者の状況に合わせて柔軟に交渉・調整するための大切な書類です。無理のない返済計画を立て、納得できる和解を目指しましょう。
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