10年後に家を建てるなら破産と任意整理どちらが現実的？｜住宅ローン審査のポイント

こんにちは!! 返済レスキューです✨
今回は「10年後に家を建てたい場合、破産と任意整理のどちらが現実的か？」というご質問にお答えします。将来的に住宅ローンを組みたいけれど、今は債務整理が必要という方は多いですよね。同じように悩んでいる方も多いと思います。

質問：10年後に家を建てたい場合、破産と任意整理のどちらが現実的ですか？

10年後に住宅ローンを組んで家を建てたいけれど、今抱えている借金をどのように整理すべきか迷っている方も多いと思います。債務整理方法によって将来の住宅ローン審査にどのような影響があるのでしょうか？

回答：10年後に家を建てる（住宅ローンを契約できるようになる）なら破産の方が現実的な気がします💭

自己破産と任意整理の信用情報への影響期間

• 自己破産の場合
  自己破産をすると、信用情報機関に「事故情報」が登録されます。この情報の登録期間は信用情報機関によって異なり、CICやJICCでは「免責許可決定確定日から5年間」、全国銀行個人信用情報センター（KSC）では「手続開始決定日から10年間」となっています。住宅ローンは主に銀行が扱うため、KSCの情報が特に重要です。
• 任意整理の場合
  任意整理でも信用情報機関に事故情報が登録されますが、この情報が削除されるのは「返済完了後から5年程度」とされています。任意整理では通常3～5年かけて分割返済を行うため、事故情報が完全に削除されるまで合計8～10年かかることが一般的です。ただし、返済期間が長ければ、さらに長期化するおそれがあります。

10年後の住宅ローン契約を考えた場合の比較

• 自己破産を選んだ場合
  自己破産から10年経過すれば、KSCからも事故情報が削除され、住宅ローンの審査に通る可能性が出てきます。債務がすべてなくなるため、その後の10年間で頭金を貯める余裕も生まれると思います。
• 任意整理を選んだ場合
  任意整理後3～5年の返済期間があり、その後さらに5年間は事故情報が残ります。計算上は8～10年で情報が削除されますが、返済期間中はその支払いがあるため、頭金を貯めるのが難しくなる可能性があります。

住宅ローン審査を通りやすくするためのポイント

どちらの方法を選ぶにしても、将来住宅ローンの審査に通るためには以下の点に気をつけると良いでしょう。

1. 頭金をしっかり用意する
   信用情報に問題があった方は、頭金を多めに用意することで審査が通りやすくなると思います。
2. 債務整理の対象となった金融機関は避ける
   信用情報が回復しても、自己破産や任意整理で迷惑をかけた金融機関では審査が厳しくなることが多いです。別の金融機関を選ぶと良いでしょう。
3. 収入を安定させる
   10年という期間があるので、その間に安定した職に就き、返済能力をアピールできるようにしておくと良いと思います。

お役立ち情報

• 自己破産は一度に債務がなくなるため、その後の生活再建に集中できるメリットがあります。10年という期間があれば、新たな信用を築き上げる時間としては十分でしょう。
• 任意整理は自己破産ほど信用情報へのダメージは大きくありませんが、返済期間中も支出が続くため、貯蓄ペースは遅くなる可能性があります。
• どちらの方法を選ぶかは、現在の債務額や収入状況によっても変わってきます。専門家に相談することをおすすめします。

まとめ

10年後に家を建てるなら、自己破産の方が現実的かもしれません。10年あれば信用情報から事故情報は削除され、その間に頭金も貯められるでしょう。一方、任意整理では返済期間中も支出が続くため、資金を貯めるペースが遅くなる可能性があります。どちらを選ぶにしても、専門家としっかり相談しながら決めることが大切です。

債務整理についてもっと詳しく知りたい方は、他の記事もチェックしてみてくださいね👀

この記事が少しでもお役に立てば嬉しいです。

他にも気になることがあれば、債務整理中の方々とのコミュニティもあるので、そこでお話しするのも良いかもしれません(*’▽’)