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任意整理完全ガイド

2025.04.20
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任意整理の手続きや流れを、相談前の不安から完済・生活再建まで徹底解説した完全ガイドです。各ステップごとに必要な準備や専門家選び、費用、交渉・和解のポイント、返済計画の立て方、注意点などを時系列でわかりやすくまとめています。

よくある疑問やトラブル、体験談、関連記事も豊富にリンクしています。初めての方でも安心して使える、債務整理の「辞書」としてご活用ください。

任意整理ロードマップ

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相談前

借金返済の不安と悩み

返済が厳しくなり、今後どうすればよいか悩む時期です。
任意整理は、裁判所を通さずに借金を整理できる方法です。家や車を手放さず、家族や職場に知られにくいのが特徴です。
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相談前

債務整理の種類を調べる

自分に合った債務整理方法を比較・検討します。
任意整理は「安定収入があり、元本を分割返済できる」方におすすめです。ブラックリスト期間も比較的短いです。
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相談前

専門家への相談を検討

相談先を探し、不安や疑問点を整理します。
任意整理は専門家に依頼することで、債権者との交渉がスムーズかつ有利に進みます。費用の分割払いも相談できます。
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相談前

相談前の準備

相談をスムーズに進めるための準備をします。
全て揃わなくても大丈夫です。わかる範囲で準備しましょう。
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相談・依頼

専門家へ初回相談

借金問題の専門家に状況を説明し、任意整理が適切か判断してもらいます。
任意整理は「将来利息カット」「分割返済（3〜5年）」など、生活再建に向けた現実的な解決策です。
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相談・依頼

弁護士・司法書士への正式依頼

任意整理を進めることを決め、専門家に正式依頼します。
着手金は1社あたり2〜5万円程度が目安です。報酬金や減額報酬も事前に確認しましょう。
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相談・依頼

受任通知の送付

弁護士・司法書士が債権者に受任通知を送ります。
この時点で督促は止まります。安心して生活を立て直す準備ができます。
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準備・調査

取引履歴の開示・債務額の確定

各債権者から取引履歴を取り寄せ、正確な債務額を確定します。
利息制限法を超える金利で借りていた場合は、過払い金返還請求も可能です。
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準備・調査

返済計画案の作成

無理のない返済計画を立て、交渉準備をします。
家計の収支バランスを重視し、生活に無理のない返済計画を立てることが大切です。
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交渉・和解

債権者との交渉・和解案提示

専門家が債権者と返済条件の交渉を行います。
債権者との交渉は1〜2ヶ月程度かかることもあります。交渉がまとまれば和解契約書を締結します。
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交渉・和解

和解契約書の締結

交渉がまとまったら、和解契約書を締結します。
和解契約書は必ず内容を確認し、保管しておきましょう。
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返済開始

和解内容に基づく返済開始

和解契約書に基づき、毎月返済を開始します。
返済が遅れると和解が無効になり、一括請求されることがあるので注意しましょう。
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返済期間中

返済期間中の注意点

返済期間中は生活管理と家計の見直しが大切です。
返済期間中は信用情報に事故情報（ブラックリスト）が登録されますが、完済後5年程度で回復します。
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完了

完済・生活再建

すべての返済を終え、生活再建がスタートします。
任意整理は「やり直し」の第一歩。完済後も健全な家計管理を心がけましょう。

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