ひーろさん（40代）自己破産の体験談｜ギャンブル・500万円・5社

ギャンブルで500万円・5社の借金を抱え、約10年前に自己破産を経験されたひーろさん（40代）。大手の法律事務所には「自己破産なら他をあたってください」と断られ、勤務先の社長から紹介された弁護士に依頼することに。ローン中の車は重畳的債務引受で親に肩代わりしてもらい、後輩たちの未来を思って遅延なく返済を続けてきた奨学金は債務一覧から外して払い続けた──裁量免責・同時廃止で解決に至った、少しレアなケースの体験談です。

借金が膨らんでいったきっかけ

ひーろさんの借金の原因はギャンブルでした。気がつけば5社から借り入れる状態になり、総額は500万円にまで膨らんでいたそうです。当時はまだ40代に差しかかった頃で、毎日の通勤に車が欠かせない生活。車のローンは、勤務先の会社がお世話になっている信用金庫で組んで返済中でした。

債務整理を決断した理由

5社・500万円という金額になり、ひーろさん自身の力で返しきるのは現実的に難しい状態でした。まず最初に行動したのは、ネットで見つけた大手の法律事務所への電話。しかし、返ってきたのは思いがけない返事でした。

大手に断られ、どうしたらいいか分からなくなったひーろさんが思い切って取った行動が、勤務先の社長に相談することでした。従業員10人の家族経営の会社という関係性のなかで、自分の借金事情を打ち明けるのは大きな決断だったと思いますが、結果的にはこれが解決への突破口になります。

弁護士事務所の選び方と依頼前の不安

社長からの紹介で弁護士へつながった

社長に相談したところ、会社で日頃お世話になっている弁護士の先生を紹介してもらえました。大手事務所に断られた直後だったこともあり、信頼できる人からの紹介はひーろさんにとって大きな支えになったようです。

依頼前に心配だったこと

• 奨学金の保証人が親族だったこと（破産すると親族に請求が行くのではないか）
• 車がないと通勤できない生活環境（ローン中の車を引き揚げられたら仕事に行けない）

奨学金の保証人になっている親族に迷惑をかけたくないという思い、そして「自分が滞納すれば、これから奨学金を借りる後輩たちに影響が出てしまうかもしれない」という思い。ひーろさんが弁護士の先生に伝えた言葉には、ご自身の苦しさのなかでも他人を思いやる気持ちがにじんでいます。

依頼中に大変だったこと

依頼中の率直な気持ちとして、ひーろさんが挙げてくれたのは「とにかく怖かった」という一言でした。先生も事務員さんも高圧的に感じられて、打ち合わせのたびに緊張していたそうです。それでも、10年という時間が経ったいま振り返ると、「あの事務所にお願いして本当に良かった」と思えるとのこと。手続き当時の感情と、結果を見届けたあとの評価は、必ずしも同じではないということが伝わってきます。

車のローンは「重畳的債務引受」で親に肩代わり

もうひとつ、ひーろさんのケースで特徴的だったのが、ローン中だった車の扱いです。通勤に車が必要な事情を社長が信用金庫の担当者に説明してくれ、最終的に「重畳的債務引受契約書」を作成して、親にローンの肩代わりを認めてもらえたとのこと。これにより、車を引き揚げられずに済みました。

手続きにかかった期間と結果

依頼から終了までは、およそ7か月。同時廃止・裁量免責での決着でした。

手続き終了後にもらった主文と申立書の控えには、当時の弁護士会会長の弁護士による「イモ判のようなゴッツイ印鑑」が押されていたそうです。10年経ったいまも、その書類は手元に残っていて、ひーろさんが当時を振り返るきっかけになっています。

手続きを終えた今の生活と気持ちの変化

引っ越しに伴う荷物整理をしていたとき、当時の申立書や主文、集めた資料がひょっこり出てきて、ひーろさんは10年前のことを思い出したそうです。

当時は怖くて、毎回の打ち合わせが緊張の連続だったこと。社長や親、信用金庫の担当者など、たくさんの人に頭を下げ、助けてもらったこと。それでも、奨学金は約束どおり完済し、車のローンも親に引き継いでもらいながら最後まで払いきれたこと。10年経って初めて「笑い話」として振り返れるようになった、というひーろさんの言葉には、当時を乗り越えた人だけが持てる落ち着きがあります。

同じ悩みを抱える方へのメッセージ

ひーろさんが伝えてくれたメッセージは、ご自身の体験を冷静に客観視したうえでのものでした。「ネットの情報が全てではない」「1人で悩まず、誰か信頼できる人に相談してほしい」。大手事務所に断られても、勤務先の社長という思わぬ相談相手から道がひらけたひーろさんの体験は、まさにこの言葉を裏付けるものです。

ローン中の車を持っている方、奨学金や保証人の問題を抱えている方、ギャンブルが原因で「自分は免責不許可事由があるから無理かも」と感じている方──同じような不安を抱えるどなたにとっても、ひーろさんの体験は「諦めずに相談先を探す」ための一例として、きっと参考になるはずです。