匿名希望さん（40代）自己破産の体験談｜500万円／生活費（任意整理から切り替え）

最初は150万円ほどだった借金が、おまとめローン後に再びクレジットカードを使ってしまったことで500万円まで膨らんでしまった匿名希望さん（40代）。当初は任意整理で進めていたものの、生活費の支払いが厳しくなり、最終的に自己破産へ切り替えました。子供と2人暮らしのなか、車を引き上げられて4か月間レンタカーでしのいだ大変さ、弁護士さんの「大丈夫ですよ、がんばりましょうね」の一言に救われた瞬間まで、リアルな言葉でお寄せいただいた体験談です。

借金が膨らんでいったきっかけ

借金の主な原因は、生活費でした。複数のクレジットカードを作ってしまい、各社の返済が厳しくなったため、いわゆる「おまとめローン」を利用。一度はそれで返済を一本化したものの、結局その後にまたクレジットカードを使ってしまい、おまとめローン＋クレジットカード（リボ）＋消費者金融という、より大きな債務を抱えてしまったとのことです。

当初150万円だった借金が、最終的に500万円まで膨らんでしまったケースで、おまとめローン後に再び借入をしてしまうパターンの典型例といえそうです。

任意整理から自己破産へ切り替えた理由

任意整理は、毎月の返済額を見直して3〜5年で返済していく手続きです。匿名希望さんも当初はこの方針で積立を始めていたものの、生活そのものの支払いが厳しくなり、最終的に自己破産へ切り替えるという判断に至りました。

弁護士事務所の選び方と依頼前の安心感

事務所選びでは、「直感的に安心感があるか」がとても大切なポイントです。「委任＝委ねて任せる」ですから、安心して任せられない相手だと、依頼中もずっと不安が残ってしまいます。匿名希望さんは、最初の無料相談の時点でメリット・デメリットを丁寧に説明してくれた点を決め手にされました。

良かったところ：ほぼメール対応で完結

仕事をしながら手続きを進める方にとって、メール完結・レスポンスが早い事務所は大きな味方になります。匿名希望さんも、レスポンスの速さを「良かった点」として特に挙げています。

悪かったところは特になし

依頼中に大変だったこと（車・家計のやりくり）

通勤で車を使っていた匿名希望さんにとって、車の引き上げは生活そのものに直結する問題でした。夏のボーナスまでの4か月間は格安レンタカーで通勤を続け、その費用と弁護士費用の積立が重なって、家計表の翌月繰越額が数百円という時期も。子供と2人暮らしというなかで、子供に負担がいかないようにやりくりする心労も大きかったとのことです。

印象的だった出来事と手続きの結果

債務整理は、本人にとってはとても重い決断です。最初の相談で受けた一言で、「ここに任せて大丈夫だ」と思えるかどうかは、その後の精神的な負担に大きく影響します。匿名希望さんが受けた「大丈夫ですよ、がんばりましょうね」は、まさに人の気持ちを汲み取ってくれる言葉でした。

手続きのスケジュール

手続きを終えて感じたこと（早めの相談の大切さ）

これは、債務整理を経験した方の多くが共通して語る感想です。匿名希望さんの場合は、おまとめローンを使う前に専門家へ相談していれば、もしかすると任意整理の範囲で収まっていたかもしれない——そんなふうに振り返っています。

同じ悩みを抱える方へのメッセージ

匿名希望さんの体験談から伝わってくるのは、「動き出すのが早ければ早いほど、選べる選択肢が多い」というシンプルな事実です。借金が増える前に相談しておけば任意整理で済んだ可能性があったこと、任意整理で進めていても途中で自己破産に切り替えるという選択肢があること——これらはすべて、専門家に相談したからこそ知れた情報でもあります。

子育てや仕事を抱えながら手続きを進めるのは大変ですが、匿名希望さんのようにメール完結で対応してくれる事務所も増えています。「相談したら何かを強制される」ということはありませんので、まずは無料相談で話を聞いてみるところから始めてみてください。